Häufig gestellte Fragen

Ihre persönliche Kreditanfrage können Sie direkt über diesen Link in unserer Seitennavigation starten. Nach Absenden der unverbindlichen Anfrage melden sich unsere Experten zeitnah bei Ihnen, um eventuell entstehende Rückfragen zu besprechen und die für Sie bestmögliche Finanzierungsoption auszuwählen.

Über unsern interaktiven Schieberegler haben Sie die Möglichkeit die passende Monatsrate unverbindlich zu ermitteln. Niedrigere Monatsraten entlasten Ihr Budget, verlängern aber die Rückzahlungsdauer. Höhere Raten führen zu einer schnelleren Tilgung und geringeren Zinskosten, sind jedoch mit höheren monatlichen Verpflichtungen verbunden. Unsere Experten beraten Sie gerne bei der Auswahl der passenden Option.

Zu Beginn wird Ihre finanzielle Situation umfassend betrachtet, also unter anderem Ihre Einnahmen, regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen. Auch die gewünschte Kredithöhe fließt in die Einschätzung mit ein. Damit wir für Sie die passende Kreditvorschläge von verschiedenen Banken einholen können, erfolgt zunächst eine unverbindliche Anfrage, die Schufa-neutral bleibt und Ihren Score nicht beeinflusst. Erst wenn Sie den Vorschlag von der Bank über uns anfragen, kann die Bank eigene Auskünfte einholen und eine Abfrage bei der Schufa durchführen.

Bei EM-Kredit erhalten Sie maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für unterschiedliche Bedürfnisse: Von der Baufinanzierung für den Immobilienkauf über die Anschlussfinanzierung bestehender Darlehen bis hin zu flexiblen Privatkrediten. Zudem unterstützen wir Sie mit Umschuldungen zur Optimierung laufender Verbindlichkeiten sowie mit speziellen Autokrediten für die Finanzierung Ihres Fahrzeugs.

Ein Kreditvertrag wird erst dann rechtlich bindend, wenn die Bank nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit den Vertrag bestätigt und dieser von beiden Seiten unterzeichnet wurde. Bis zu diesem Zeitpunkt sind alle Kreditvorschläge unverbindlich. Mit Abschluss des Vertrags beginnt die gesetzliche Frist von 14 Kalendertagen, innerhalb derer ein Widerruf möglich ist.

Vor Unterzeichnung des Kreditvertrags können Änderungen des gewünschten Betrags jederzeit besprochen und berücksichtigt werden. Sobald jedoch die Bank das Darlehen genehmigt, den Vertrag bestätigt und die Auszahlung eingeleitet hat, sind die vereinbarten Konditionen verbindlich. Sollte später zusätzlicher Finanzierungsbedarf entstehen, unterstützt Sie Ihr/e Berater/in gerne bei weiteren Möglichkeiten.

Sollten Sie Ihre Rate nicht pünktlich zahlen können, informieren Sie die Bank so früh wie möglich. So lassen sich rechtzeitig Alternativen finden – darunter eine eventuelle Anpassung der Monatsrate oder eine eventuelle Umgestaltung des Rückzahlungsplans.

Eine Immobilienfinanzierung ist grundsätzlich auch ohne eigenes Kapital möglich. Wer keine Rücklagen einbringen kann, muss also nicht zwangsläufig auf eine Finanzierung verzichten. Empfehlenswert bleibt es dennoch, Eigenmittel einzusetzen: Je höher der Anteil, den Sie selbst tragen können – sei es durch Ersparnisse oder durch eigene Bauleistungen –, desto besser fallen in der Regel die Konditionen aus. Banken honorieren dies in der Regel mit niedrigeren Zinsen, und zugleich verringert sich das Risiko der Finanzierung.

Für eine Immobilien- bzw. Baufinanzierung sollten in der Regel Ihre Bonitätsnachweise sowie Unterlagen zum Objekt vorliegen. Welche zusätzlichen Dokumente im Einzelfall erforderlich sind, erläutern Ihnen unsere Experten persönlich.

Für eine Baufinanzierung verlangt die Bank in der Regel eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit. Damit schützt sie sich für den Fall, dass die Rückzahlung nicht mehr gewährleistet ist. Die Grundschuld berechtigt die Bank, die Immobilie im Ernstfall zu verwerten und so Verluste zu begrenzen. Durch diese Absicherung kann die Bank deutlich günstigere Zinssätze anbieten als bei Krediten ohne Grundschuld, wie beispielsweise einem klassischen Ratenkredit.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Baufinanzierung zu gestalten. Neben klassischen Hypothekendarlehen, Bausparmodellen oder Forward-Darlehen zählen auch Annuitätendarlehen dazu. Diese Darlehensart zeichnet sich dadurch aus, dass die monatliche Rate gleichbleibt, während sich Zins- und Tilgungsanteile im Laufe der Zeit verschieben. Unsere Experten unterstützen Sie dabei, die passende Finanzierungsform für Ihr Vorhaben zu wählen.

Die zukünftige Entwicklung der Bauzinsen lässt sich nicht exakt vorhersagen.
Es gibt jedoch verschiedene Aspekte, die sich günstig auf die Konditionen auswirken können, unter anderem:

• Beleihungsauslauf
• Eigennutzung oder Vermietung bei Kapitalanleger
• Eigenkapital
• Hoher Wert der Immobilie als Sicherheit
• Länge der Zinsbindung
• Stabiles Beschäftigungsverhältnis (z. B. unbefristeter Arbeitsvertrag oder Verbeamtung)

Die Höhe der Zinsen für Baufinanzierungen ist vom allgemeinen Zinsniveau an den Finanzmärkten abhängig, das sich jederzeit verändern kann. Bei Darlehen mit variabler Verzinsung besteht deshalb die Gefahr, dass sich die monatliche Belastung im Laufe der Zeit erhöht. Auch eine spätere Anschlussfinanzierung kann dadurch teurer werden als ursprünglich angenommen. Mit einer langen Zinsbindung wird dieses Risiko minimiert.

Die passende Tilgungsrate hängt immer von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Entscheidend ist, dass die monatliche Rückzahlung dauerhaft tragbar bleibt und nicht zu einer Überlastung führt. Ob eine höhere Rate für eine schnellere Rückzahlung oder eine niedrigere Rate für mehr finanziellen Spielraum sinnvoll ist, lässt sich nur im Einzelfall klären. Unsere Experten prüfen gemeinsam mit Ihnen die relevanten Rahmenbedingungen und empfehlen eine Lösung, die zu Ihren Möglichkeiten passt.

Falls Ihre finanziellen Verpflichtungen bislang nicht abgesichert sind, kann eine ergänzende Versicherung eine wichtige Absicherung darstellen. Je nach Lebenslage macht eine Berufsunfähigkeitsabsicherung, Risikolebensversicherung etc. Sinn. Je nach Situation kann man die Berufsunfähigkeitsabsicherung auch so aufstellen, dass Sie die Beiträge von den Steuern absetzen können. Unsere Experten beraten Sie gerne dazu, welche Optionen in Ihrem Fall geeignet sind.

Grundsätzlich können Sondertilgungen geleistet werden, sofern dies im Kreditvertrag vorgesehen ist. In welcher Höhe und zu welchen Zeitpunkten dies möglich ist, hängt von den vereinbarten Konditionen ab. Viele Banken bieten dabei flexible Modelle an, etwa feste jährliche Beträge oder individuell vereinbarte Zahlungen, die zusätzlich zur regulären Rate geleistet werden können.

Ein Baufinanzierung wird in der Regel eingesetzt, um den Erwerb einer Immobilie zu finanzieren. Abhängig von der Ausgestaltung des Vertrags kann er jedoch auch für weitere Posten genutzt werden. Dazu gehören beispielsweise Kosten rund um den Immobilienkauf, wie Notar- und Grundbuchgebühren, ebenso wie Aufwendungen für Renovierungen oder Modernisierungen. Unsere Experten prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Ausgaben in Ihrem Fall über den Kredit abgedeckt werden können.

Eine Anfrage über EM-Kredit bedeutet keine Verpflichtung für Sie. Wir holen passende Angebote von Banken ein, damit Sie in Ruhe vergleichen können. Ob Sie sich anschließend für eines der Angebote entscheiden oder nicht, bleibt ganz allein Ihnen überlassen. Für Sie entstehen dabei keinerlei Kosten.

Die von EM-Kredit vorgestellten Angebote sind zunächst nur Vorschläge. Sie können diese prüfen und vergleichen, ohne dass für Sie eine Verpflichtung entsteht. Erst wenn Sie sich für einen Vorschlag entscheiden, den Kreditvertrag unterschreiben und die Bank den Antrag bestätigt, wird die Vereinbarung verbindlich.

Bei EM-Kredit haben Sie die Möglichkeit, ein individuelles Beratungsgespräch vor Ort zu vereinbaren. Gerade bei Baufinanzierungen mit größeren Summen ist es sinnvoll, offene Fragen im Gespräch zu klären. So können Ihre finanziellen Möglichkeiten genau durchgesprochen und eine Finanzierungslösung erarbeitet werden, die zu Ihren Zielen passt.

Wer eine Baufinanzierung plant, benötigt nicht nur genaue Kalkulationen, sondern vor allem Erfahrung im Umgang mit Banken und Finanzierungsmodellen. Die Experten von EM-Kredit begleiten seit vielen Jahren Kunden bei der Umsetzung von Immobilienprojekten und kennen die Abläufe sowohl mit Kreditinstituten als auch mit Immobilienpartnern. Dadurch wissen sie, worauf bei Finanzierungen besonders zu achten ist und welche Punkte leicht übersehen werden. Dieses Wissen setzen unsere Experten ein, um eine Finanzierungslösung zu entwickeln, die auf Ihre persönlichen Zielen und Wünschen abgestimmt ist und langfristig Bestand hat.