Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Unter Annuität versteht man eine regelmäßige, gleichbleibende Zahlung, die zur Rückführung eines Darlehens dient.
✤Die Rate besteht immer aus zwei Bestandteilen: Zinsen und Tilgung.
✤Obwohl die Gesamtrate konstant bleibt, verschiebt sich im Laufe der Zeit das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil.

Definition:
Der Begriff Annuität stammt aus dem Lateinischen („annus“ = Jahr) und bezeichnet eine jährlich wiederkehrende Zahlung. In der Praxis versteht man darunter die feste Rate eines Annuitätendarlehens. Diese Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich hoch, wodurch für den Kreditnehmer eine klare Kalkulierbarkeit entsteht.

Wie setzt sich die Annuität zusammen?
Die Annuität besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Zu Beginn eines Darlehens ist der Zinsanteil hoch, während der Tilgungsanteil relativ gering ist. Mit fortschreitender Laufzeit sinkt der Zinsanteil, da die Restschuld abnimmt. Gleichzeitig steigt der Tilgungsanteil. Für den Kreditnehmer bedeutet das: Die monatliche Belastung bleibt stabil, aber die Schulden werden nach und nach schneller abgebaut.

Warum ist die Annuität wichtig für die Baufinanzierung?
Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Für Kreditnehmer bedeutet es stabile Raten über viele Jahre. Banken nutzen dieses Modell, weil es zuverlässig kalkulierbar ist. Für Kunden entsteht eine klare Übersicht: Man weiß genau, wie hoch die Rate bleibt und wann das Darlehen abbezahlt ist.

Rechenbeispiel:
Bei 200.000 € Darlehen, 3,5 % Zins und 2 % Tilgung beträgt die jährliche Annuität 5,5 %, also 11.000 € – rund 917 € pro Monat. Diese Rate bleibt konstant, während der Tilgungsanteil darin Jahr für Jahr wächst.

Wichtig für Kunden:
Die Annuität ist der Betrag, den Sie regelmäßig an die Bank zahlen müssen, bis Ihr Darlehen vollständig zurückgeführt ist oder bis zum Ablauf der Zinsbindung. Sie umfasst sowohl die Kosten für die Zinsen als auch den Anteil, der direkt Ihre Restschuld reduziert. Wer ein Annuitätendarlehen aufnimmt, profitiert von festen Raten und klaren Bedingungen. Mit unserem Annuitätenrechner können Sie im Voraus ermitteln, wie hoch Ihre Rate ausfällt und wie sich die Tilgung über die Jahre entwickelt.