Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung.
✤Charakteristisch sind gleichbleibende Raten, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen.
✤Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt – die Rate bleibt jedoch konstant.

Definition:
Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich durch feste Rückzahlungsraten aus, die für den gesamten Finanzierungszeitraum gleich hoch bleiben. Diese Raten werden Annuitäten genannt. Sie bestehen aus zwei Teilen: einem Anteil für die Zinsen und einem Anteil für die Tilgung der Restschuld. Während der Laufzeit verschiebt sich das Verhältnis zwischen beiden Anteilen, sodass der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit wächst.

Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?
Zu Beginn eines Darlehens sind die Zinskosten relativ hoch, da die Restschuld noch groß ist. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, wodurch auch die Zinsbelastung abnimmt. Gleichzeitig steigt der Tilgungsanteil, sodass die Schulden Schritt für Schritt schneller zurückgezahlt werden. Für Kreditnehmer bedeutet das: Die finanzielle Belastung bleibt gleichmäßig planbar, während der Schuldenabbau stetig voranschreitet.

Vorteile für Kreditnehmer

• Gleichbleibende Raten schaffen Planungssicherheit.
• Die Finanzierung wird übersichtlich und kalkulierbar.
• Mit fortschreitender Laufzeit wächst der Anteil der Tilgung, was den Schuldenabbau beschleunigt.

Zahlungsmodalitäten:
Die Annuitäten werden in den meisten Fällen monatlich entrichtet. Abhängig von der vertraglichen Vereinbarung sind auch vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungen möglich.

Rechenbeispiel:
Ein Darlehen über 300.000 € mit 3,5 % Sollzins und 2 % anfänglicher Tilgung ergibt eine gleichbleibende Annuität von rund 1.375 € im Monat (5,5 % von 300.000 € pro Jahr, auf zwölf Monate verteilt). Davon entfallen anfangs ca. 875 € auf Zinsen und 500 € auf Tilgung – mit jeder Rate verschiebt sich dieses Verhältnis zugunsten der Tilgung.

Wichtig für Kunden:
Das Annuitätendarlehen gilt als Standardmodell der Baufinanzierung und wird von Banken besonders häufig angeboten. Es eignet sich für alle, die Wert auf stabile Raten und eine verlässliche Kalkulation legen. Mit unserem Annuitätenrechner können Sie im Voraus prüfen, wie hoch Ihre Rate ausfällt und wie sich Tilgung und Zinsanteil über die Jahre entwickeln.