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Glossar für Kredit und Baufinanzierung

Willkommen im EM-Kredit Glossar. Hier werden Finanz- & Kreditbegriffe einfach erklärt — von Ablösebescheinigung bis Zinsbindung.

Begriffe rund um Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Privatkredit und Umschuldung sind oft sperrig. Wir übersetzen sie in eine Sprache, die im Alltag funktioniert — ohne juristische Schachtelsätze, aber mit dem nötigen Kontext, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Wählen Sie über die Buchstabenleiste den passenden Anfangsbuchstaben oder klicken Sie direkt auf einen Begriff in der Liste. Jeder Eintrag enthält eine kompakte Definition, eine Einordnung in den Finanzierungsalltag und Querverweise auf verwandte Themen — etwa zu Effektivzins, Bonität oder Tilgungssatz.

Anschlussfinanzierung

Ein Begriff aus dem EM-Kredit Glossar

✤Eine Anschlussfinanzierung wird notwendig, wenn die Zinsbindung einer Baufinanzierung endet und noch eine Restschuld vorhanden ist.
✤Kreditnehmer müssen die verbleibende Summe über eine neue Finanzierung absichern.
✤Es gibt verschiedene Möglichkeiten: Verlängerung beim bisherigen Kreditinstitut oder Wechsel zu einer anderen Bank.

Definition:
Unter Anschlussfinanzierung versteht man die Fortsetzung einer Baufinanzierung nach Ablauf der Sollzinsbindung. Da Baukredite oft eine Laufzeit von mehreren Jahrzehnten haben, aber die Zinsbindung meist nur 10 bis 15 Jahre beträgt, bleibt nach Ablauf dieser Zeit häufig eine Restschuld bestehen. Diese wird durch eine Anschlussfinanzierung abgedeckt.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Prolongation: Der Kreditnehmer bleibt bei seiner bisherigen Bank und setzt das Darlehen mit neuen Konditionen fort.
Umschuldung: Es erfolgt ein Wechsel zu einer anderen Bank, die unter Umständen günstigere Zinsen anbietet.

Forward-Darlehen als Sonderform
Eine spezielle Variante der Anschlussfinanzierung ist das Forward-Darlehen. Dabei sichern sich Kreditnehmer bereits Jahre im Voraus die aktuellen Zinsen für die spätere Anschlussfinanzierung. Das bietet Planungssicherheit, insbesondere wenn steigende Zinsen erwartet werden.

Vorteile für Kreditnehmer

Möglichkeit, von günstigeren Zinsen zu profitieren
Chance, durch Anbieterwechsel die Kosten zu senken
frühzeitige Planung und Sicherheit bei der Rückzahlung

Rechenbeispiel:
Bei 180.000 € Restschuld senkt schon 1 Prozentpunkt weniger Zins die Jahreszinslast um rund 1.800 €. Über eine zehnjährige Zinsbindung summiert sich das – weit mehr, als der Aufwand für einen Bankwechsel kostet.

Wichtig für Kunden:
Die Wahl der Anschlussfinanzierung beeinflusst maßgeblich die Gesamtkosten einer Baufinanzierung. Es lohnt sich daher, Angebote zu vergleichen und nicht automatisch beim bisherigen Kreditinstitut zu bleiben – etwa per Forward-Darlehen schon Jahre im Voraus. Bei EM-Kredit vergleichen wir Ihre Anschlussfinanzierung über mehr als 400 Banken.

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