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Glossar für Kredit und Baufinanzierung

Willkommen im EM-Kredit Glossar. Hier werden Finanz- & Kreditbegriffe einfach erklärt: Von Ablösebescheinigung bis Zinsbindung findest du zentrale Begriffe aus Kredit, Anschlussfinanzierung und Baufinanzierung in einer sauberen, indexierbaren Struktur.

Beleihung erklärt

Ein Begriff aus dem EM-Kredit Glossar

✤Unter Beleihung versteht man die Nutzung eines Vermögenswerts – meist einer Immobilie – als Sicherheit für ein Darlehen.
✤Grundlage der Kreditvergabe ist der sogenannte Beleihungswert, der den langfristig realisierbaren Wert eines Objekts beschreibt.
✤Die Beleihungsgrenze legt fest, bis zu welchem Anteil dieses Wertes ein Kredit aufgenommen werden kann.

Definition: Die Beleihung ist ein zentrales Konzept der Immobilienfinanzierung. Sie beschreibt den Vorgang, bei dem eine Bank den Wert einer Immobilie ermittelt, um darauf basierend ein Darlehen zu gewähren. Der dabei berechnete Beleihungswert liegt in der Regel unter dem aktuellen Marktwert (Verkehrswert), da Sicherheitsabschläge vorgenommen werden, um mögliche Wertschwankungen am Immobilienmarkt abzufedern.

Was ist der Beleihungswert?
Der Beleihungswert dient als Grundlage für die Kreditberechnung. Er stellt den Betrag dar, den die Bank langfristig beim Verkauf des Objekts erwarten würde. Der Verkehrswert hingegen beschreibt den aktuellen Marktpreis. Der Beleihungswert ist daher konservativer und spiegelt die Risikosicht der Bank wider.

Beleihungsgrenze und Kreditrahmen
Die Beleihungsgrenze gibt an, wie viel Prozent des Beleihungswertes als Darlehen gewährt werden können.

Bei klassischen Immobiliendarlehen liegt sie meist bei 60 % des Beleihungswerts.
Viele Banken finanzieren jedoch bis zu 80 %, teilweise auch mehr, verlangen dann aber einen höheren Zinssatz.
Der darüberliegende Teil wird als Nachrangfinanzierung bezeichnet, da er für die Bank ein höheres Risiko darstellt.

Warum ist die Beleihung wichtig?
Die Beleihung entscheidet über die maximale Kredithöhe, die Zinskonditionen und das Risiko für die Bank. Je niedriger die Beleihung, desto günstiger sind in der Regel die Zinssätze. Eine solide Eigenkapitalquote kann daher die Finanzierungskonditionen deutlich verbessern.

Wichtig für Kunden:
Die Beleihung bestimmt, wie viel Fremdkapital eine Bank bereitstellt. Wer den Beleihungswert seiner Immobilie kennt, kann seine Finanzierung besser planen, realistische Kreditangebote vergleichen und langfristig Zinsvorteile sichern.