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Glossar für Kredit und Baufinanzierung

Willkommen im EM-Kredit Glossar. Hier werden Finanz- & Kreditbegriffe einfach erklärt: Von Ablösebescheinigung bis Zinsbindung findest du zentrale Begriffe aus Kredit, Anschlussfinanzierung und Baufinanzierung in einer sauberen, indexierbaren Struktur.

Beleihung einer Lebensversicherung erklärt

Ein Begriff aus dem EM-Kredit Glossar

✤Die Beleihung einer Lebensversicherung – auch Policendarlehen genannt – ermöglicht es, kurzfristig Kapital aus einer bestehenden Versicherung zu erhalten.
✤Der Rückkaufswert der Police dient dabei als Sicherheit für das Darlehen.
✤Diese Form der Finanzierung ist oft günstiger und flexibler als ein klassischer Bankkredit.

Definition: Bei der Beleihung einer Lebensversicherung gewährt die Versicherungsgesellschaft oder ein darauf spezialisiertes Kreditinstitut dem Versicherungsnehmer ein Darlehen, das durch den aktuellen Rückkaufswert der Police abgesichert ist. Der Rückkaufswert stellt den Betrag dar, den der Versicherungsnehmer bei einer vorzeitigen Kündigung seiner Lebensversicherung erhalten würde.

Wie funktioniert die Beleihung?
Der Versicherungsnehmer beantragt ein Policendarlehen und erhält eine Auszahlung bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Rückkaufswerts – in der Regel zwischen 60 % und 100 %, abhängig von Vertragswert und Anbieter. Die Versicherung bleibt dabei vollständig bestehen, und der Schutz bleibt erhalten. Während der Laufzeit zahlt der Versicherungsnehmer Zinsen auf das Darlehen, die häufig niedriger sind als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.

Vorteile einer Policenbeleihung:

Schnelle Liquidität ohne Verlust des Versicherungsschutzes
Kein aufwendiges Kreditprüfungsverfahren
Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
Meist günstigerer Zinssatz als bei Bankdarlehen
Keine Meldung an Auskunfteien wie SCHUFA

Worauf sollten Kunden achten?
Zinsen und Konditionen können je nach Versicherer stark variieren. Wird das Darlehen über längere Zeit nicht zurückgezahlt, mindert sich am Ende der Laufzeit die Versicherungssumme um den offenen Betrag. Auch kann der Versicherer das Darlehen mit der fälligen Auszahlung verrechnen.

Wichtig für Kunden:
Die Beleihung einer Lebensversicherung bietet eine einfache Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne die Police aufzulösen. Wer seine Versicherung beleihen möchte, sollte die Konditionen sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass die Rückzahlung planbar bleibt – so bleibt der Versicherungsschutz vollständig erhalten.