Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Die Beleihungsgrenze gibt an, bis zu welchem Anteil des Beleihungswertes einer Immobilie ein Kreditinstitut einen Kredit gewährt.
✤Sie dient der Risikobegrenzung und schützt Banken vor finanziellen Verlusten im Falle von Wertschwankungen oder Zahlungsausfällen.
✤Für Kreditnehmer ist sie eine zentrale Kennzahl, um den maximal finanzierbaren Anteil ihrer Immobilie zu bestimmen.

Definition:
Die Beleihungsgrenze ist der prozentuale Anteil des Beleihungswerts, den ein Kreditgeber als Sicherheit anerkennt. Sie bestimmt, welcher Teil des Immobilienwerts zur Finanzierung herangezogen werden darf. Der restliche Betrag muss in der Regel durch Eigenkapital gedeckt werden. Die Höhe der Beleihungsgrenze hängt vom jeweiligen Kreditinstitut, der Art der Immobilie und der Bonität des Kreditnehmers ab.

Übliche Werte in der Praxis:
Für klassische Immobilienfinanzierungen liegt die Beleihungsgrenze häufig bei 60 % des Beleihungswerts. Bei besonders guter Bonität oder staatlicher Förderung kann sie auf bis zu 80 % steigen. Kredite oberhalb dieser Grenze gelten als riskanter und werden meist nur mit höheren Zinssätzen oder zusätzlichen Sicherheiten vergeben (Nachrangfinanzierung).

Beispiel:
Hat eine Immobilie einen Beleihungswert von 400.000 €, liegt die Beleihungsgrenze bei 60 % – also bei 240.000 €. Das bedeutet: Bis zu diesem Betrag gewährt die Bank ein Darlehen zu den regulären Konditionen. Für den darüber hinausgehenden Finanzierungsbedarf muss der Kreditnehmer Eigenkapital einsetzen oder eine zweite Finanzierung vereinbaren.

Unterschied zu Beleihungswert und Verkehrswert:

• Der Verkehrswert spiegelt den aktuellen Marktpreis wider.
• Der Beleihungswert ist der vorsichtig kalkulierte Sicherheitswert.
• Die Beleihungsgrenze definiert, welcher Teil dieses Sicherheitswerts tatsächlich beliehen werden darf.