Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Der Beleihungswert ist der von Banken ermittelte Sicherheitswert einer Immobilie.
✤Er dient als Grundlage für die Berechnung, wie hoch ein Kredit maximal ausfallen darf.
✤Der Beleihungswert ist meist niedriger als der tatsächliche Marktwert und schützt Kreditgeber vor finanziellen Risiken.

Definition:
Der Beleihungswert beschreibt den langfristig realistisch erzielbaren Wert einer Immobilie, der unabhängig von kurzfristigen Marktschwankungen besteht. Er wird im Rahmen der Immobilienfinanzierung durch die Bank ermittelt und gibt an, bis zu welchem Betrag eine Immobilie als Kreditsicherheit dienen kann. Im Gegensatz zum Verkehrswert, der den aktuellen Marktpreis widerspiegelt, berücksichtigt der Beleihungswert nur den Teil, der dauerhaft als sicher angesehen wird.

Wie wird der Beleihungswert berechnet?
Die Berechnung erfolgt auf Basis des aktuellen Verkehrswerts der Immobilie, von dem bestimmte Sicherheitsabschläge vorgenommen werden. Diese Abschläge sollen Marktrisiken und mögliche Wertverluste abdecken. Der ermittelte Betrag gilt als Beleihungswert, auf den die sogenannte Beleihungsgrenze angewendet wird – also der Prozentsatz des Wertes, bis zu dem ein Kredit gewährt werden darf. In der Regel liegt die Beleihungsgrenze bei 60 % des Beleihungswerts, kann aber – je nach Bonität und Kreditart – auf bis zu 80 % steigen.

Beispiel:
Hat eine Immobilie einen Verkehrswert von 500.000 €, und die Bank setzt den Beleihungswert auf 400.000 €, beträgt die Beleihungsgrenze bei 60 % rund 240.000 €. Nur bis zu diesem Betrag wird der Kredit als risikoarm eingestuft.

Warum ist der Beleihungswert wichtig?
Er schützt die Bank vor Verlusten und sorgt dafür, dass Kredite auf einer realistischen Wertegrundlage vergeben werden. Gleichzeitig gibt er Kreditnehmern einen klaren Rahmen, wie viel Eigenkapital sie einbringen sollten.

Wichtig für Kunden:
Der Beleihungswert ist die zentrale Kennzahl jeder Immobilienfinanzierung. Zusammen mit der Beleihungsgrenze bestimmt er, wie viel Eigenkapital Sie einbringen sollten. Wer den Unterschied zwischen Verkehrs- und Beleihungswert kennt und seine Baufinanzierung danach plant, vermeidet Überfinanzierungen und sichert sich langfristig stabile Kreditkonditionen.