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Glossar für Kredit und Baufinanzierung

Willkommen im EM-Kredit Glossar. Hier werden Finanz- & Kreditbegriffe einfach erklärt: Von Ablösebescheinigung bis Zinsbindung findest du zentrale Begriffe aus Kredit, Anschlussfinanzierung und Baufinanzierung in einer sauberen, indexierbaren Struktur.

Bewertungszahlfaktor Laufzeit erklärt

Ein Begriff aus dem EM-Kredit Glossar

✤Der Bewertungszahlfaktor ist ein Bestandteil der Bewertungszahl und beeinflusst, wie schnell ein Bausparvertrag zuteilungsreif wird.
✤Er hängt direkt von der gewählten Tarifvariante ab und wirkt sich auf die Laufzeit und die spätere Rückzahlung aus.
✤Ein höherer Bewertungszahlfaktor führt zu einer schnelleren Zuteilung, aber auch zu höheren Tilgungsraten.

Definition:
Beim Abschluss eines Bausparvertrags wird – abhängig vom gewählten Tarif – ein sogenannter Bewertungszahlfaktor festgelegt. Dieser Faktor ist ein Multiplikator, der in die Berechnung der Bewertungszahl (BWZ) einfließt und damit den zeitlichen Verlauf bis zur Zuteilung beeinflusst. Der Bewertungszahlfaktor ist somit ein zentrales Instrument zur Steuerung von Spargeschwindigkeit und Vertragsdauer.

Wie wirkt sich der Bewertungszahlfaktor auf die Laufzeit aus?
Je höher der Bewertungszahlfaktor, desto schneller erreicht ein Bausparer die erforderliche Bewertungszahl. Dadurch wird der Vertrag früher zuteilungsreif, das heißt, der Sparer kann sein Bauspardarlehen früher in Anspruch nehmen. Gleichzeitig bedeutet dies aber auch, dass das spätere Darlehen schneller getilgt werden muss – die monatliche Belastung fällt also höher aus. Ein niedriger Bewertungszahlfaktor verlängert dagegen die Laufzeit des Vertrags. Die Zuteilung erfolgt später, die spätere Tilgung verläuft aber in kleineren Raten und über einen längeren Zeitraum.

Beispiel:

Hoher Bewertungszahlfaktor: kurze Sparphase, schnelle Zuteilung, höhere monatliche Tilgung
Niedriger Bewertungszahlfaktor: längere Sparphase, spätere Zuteilung, geringere monatliche Belastung

Warum ist der Bewertungszahlfaktor wichtig?
Er ermöglicht es Bausparkassen, verschiedene Tarife für unterschiedliche Kundengruppen anzubieten – etwa Schnellspartarife oder Langsamtarife. So kann jeder Bausparer entscheiden, ob er lieber schnell finanzieren oder langfristig und entspannt sparen möchte.

Wichtig für Kunden:
Der Bewertungszahlfaktor bestimmt maßgeblich, wann ein Bausparvertrag zuteilungsreif wird und wie hoch die spätere Darlehensrate ausfällt. Wer seine Sparziele und finanziellen Möglichkeiten kennt, kann mit dem passenden Tarif und Bewertungszahlfaktor die ideale Balance zwischen schneller Zuteilung und tragbarer Belastung finden.