Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Eigenkapital ist das Vermögen, das nach Abzug aller Schulden übrig bleibt.
✤Es bildet die finanzielle Grundlage für größere Investitionen und stärkt die Bonität eines Kreditnehmers.

Definition:
Unter Eigenkapital versteht man das Vermögen, das einer Person, einem Haushalt oder einem Unternehmen tatsächlich gehört – also den Teil des Vermögens, der nicht durch Schulden finanziert ist. Es ist der Gegenpol zum Fremdkapital und zeigt, in welchem Umfang jemand unabhängig von Kreditgebern investieren kann.

Bedeutung bei der Baufinanzierung:
In der Immobilienfinanzierung beschreibt Eigenkapital das Geld, das Käufer oder Bauherren selbst in das Projekt einbringen. Dazu zählen:

• Ersparnisse auf Giro- oder Sparkonten
• Guthaben aus Bausparverträgen
• Wertpapiere und Fondsanteile
• Bereits vorhandenes Immobilienvermögen
• Eigenleistungen, also handwerkliche Arbeiten, die den finanziellen Aufwand verringern

Warum ist Eigenkapital so wichtig?
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist der benötigte Kreditbetrag. Banken sehen einen hohen Eigenkapitalanteil als Zeichen finanzieller Stabilität und bieten oft günstigere Zinssätze. Üblicherweise empfehlen Finanzexperten, mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten als Eigenkapital einzubringen.

Vorteile eines hohen Eigenkapitalanteils:

• bessere Kreditkonditionen und niedrigere Zinsen
• geringeres Risiko einer Überschuldung
• höhere Chancen auf Kreditzusage
• kürzere Laufzeit und schnellere Schuldenfreiheit

Besonderheit:
Auch „Muskelhypothek“ – also die Eigenleistung am Bau – zählt zum Eigenkapital, sofern sie fachgerecht bewertet und nachgewiesen wird. Damit lässt sich die Eigenkapitalquote erhöhen, ohne zusätzliches Geld investieren zu müssen.

Rechenbeispiel:
Bei einem Kaufpreis von 400.000 € plus ca. 48.000 € Kaufnebenkosten sollten idealerweise rund 80.000 € (20 % des Kaufpreises) Eigenkapital plus die Nebenkosten aus eigener Tasche kommen. Wer mehr einbringt, senkt den Beleihungsauslauf – und damit oft den Zinssatz spürbar.

Wichtig für Kunden:
Eigenkapital stärkt nicht nur die Verhandlungsposition gegenüber Banken, sondern auch die finanzielle Sicherheit langfristig. Wer seine Eigenmittel sorgfältig plant und dokumentiert, legt die Grundlage für eine solide und nachhaltige Baufinanzierung.