Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Kreditbetrug bezeichnet die bewusste Täuschung einer Bank oder eines Kreditvermittlers, um unrechtmäßig an ein Darlehen oder eine Baufinanzierung zu gelangen.
✤Dies geschieht häufig durch gefälschte Gehaltsnachweise, erfundene Identitäten oder die bewusste Verschleierung bestehender Schulden.
✤Es handelt sich um eine schwere Straftat, die nicht nur strafrechtlich verfolgt wird, sondern auch zu massiven SCHUFA-Einträgen und finanziellen Sperren führt.

Definition:
Kreditbetrug ist ein Straftatbestand, bei dem ein Antragsteller falsche oder unvollständige Angaben über seine wirtschaftlichen Verhältnisse macht, um die Bewilligung eines Kredits zu erschleichen.

Wie gehen Täter beim Darlehensbetrug vor?
Kriminelle nutzen verschiedene Methoden, um Banken und Vermittler gezielt in die Irre zu führen. Die häufigsten Maschen umfassen:

• Identitätsdiebstahl: Betrüger nutzen gestohlene Personalausweise oder abgefangene Daten dritter Personen, um Darlehen auf fremden Namen abzuschließen. Das Opfer bemerkt dies oft erst, wenn das erste Inkassoschreiben im Briefkasten liegt.
• Urkundenfälschung: Die Einreichung manipulierter Kontoauszüge, gefälschter Lohnabrechnungen oder fingierter Arbeitsverträge soll eine nicht vorhandene Bonität vortäuschen.
• Verschweigen von Verbindlichkeiten: Bestehende Ratenkredite oder Unterhaltszahlungen werden im Kreditantrag absichtlich nicht angegeben, um die Haushaltsrechnung künstlich zu schönen.

Schutzmaßnahmen der Banken und Vermittler
Um sich vor finanziellen Schäden zu schützen, haben Kreditinstitute im Rahmen der Immobilienfinanzierung strenge Sicherheitsmechanismen etabliert. Ein zentraler Baustein ist die standardisierte Bonitätsprüfung über Auskunfteien wie die SCHUFA. Hier werden bestehende Verbindlichkeiten und das bisherige Zahlungsverhalten transparent abgeglichen. Zudem bildet das Geldwäschegesetz (GwG) eine wichtige rechtliche Hürde: Durch das PostIdent- oder moderne VideoIdent-Verfahren wird die Identität des Antragstellers zweifelsfrei verifiziert, bevor ein Vertrag überhaupt rechtskräftig zustande kommt.

Die weitreichenden rechtlichen Konsequenzen
Wer beim Kreditantrag lügt, begeht kein Kavaliersdelikt. Fliegt der Schwindel während oder nach der Auszahlung auf, kündigt die Bank den Darlehensvertrag fristlos und fordert die sofortige Rückzahlung der gesamten Summe. Zusätzlich erstattet das Kreditinstitut in der Regel Strafanzeige. Neben empfindlichen Geldstrafen oder Freiheitsentzug droht den Tätern der finanzielle Ruin, da ein negativer SCHUFA-Eintrag wegen Betrugs fast jede künftige Kreditaufnahme, Wohnungsmiete oder Kontoeröffnung auf Jahre hinaus unmöglich macht.

Wichtig für Kunden:
Machen Sie bei der Beantragung Ihrer Finanzierung stets ehrliche und vollständige Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Schützen Sie zudem Ihre persönlichen Daten (wie Ausweiskopien) im Internet penibel, um nicht selbst zum unschuldigen Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden.