Glossar für Kredit und Baufinanzierung

✤Ein Kreditvermittler fungiert als unabhängiges Bindeglied zwischen Kreditsuchenden und einer Vielzahl von nationalen sowie regionalen Banken.
✤Seine Hauptaufgabe besteht darin, den Markt objektiv zu vergleichen und die individuell günstigste Baufinanzierung oder den passenden Ratenkredit herauszufiltern.
✤Für den Endkunden ist diese Dienstleistung in der Regel völlig kostenlos, da der Vermittler seine Vergütung direkt als Provision von der auszahlenden Bank erhält.

Definition:
Ein Kreditvermittler (auch Finanzierungsvermittler genannt) ist ein gewerblicher Dienstleister, der Darlehensverträge zwischen Verbrauchern und Kreditinstituten anbahnt. Er handelt im Auftrag des Kunden, vermittelt jedoch die Produkte von Drittanbietern.

Der Unterschied zum klassischen Bankberater
Während ein Bankangestellter naturgemäß nur die hauseigenen Finanzprodukte seines Instituts verkaufen darf, greift ein freier Kreditvermittler auf ein gewaltiges, bankenübergreifendes Netzwerk zurück. Mithilfe moderner Vergleichssoftware durchsucht er tagesaktuell die Zinsen, Richtlinien und Konditionen von oft mehr als 400 Kreditinstituten, Sparkassen und Versicherungen. Dadurch entsteht ein hochtransparenter Marktüberblick. Dem Kunden bleibt es somit erspart, mühsam von Filiale zu Filiale zu laufen, um verschiedene Angebote für seine Baufinanzierung einzuholen und zu vergleichen.

Gesetzliche Vorgaben und Seriosität
Der Beruf des Kreditvermittlers ist in Deutschland streng reguliert, um Verbraucher zu schützen. Wer gewerblich Immobilienkredite vermitteln möchte, benötigt eine behördliche Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung (GewO) für Immobiliendarlehensvermittler oder § 34c GewO für allgemeine Verbraucherkredite. Dies setzt einen Sachkundenachweis bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) sowie geordnete Vermögensverhältnisse voraus. Ein absolut verlässliches Indiz für Seriosität: Echte Profis verlangen niemals Vorabgebühren. Die anfallende Provision wird von der Bank gezahlt und ist in den angebotenen Zinssatz bereits transparent eingepreist.

Ihre Vorteile bei der Nutzung eines Vermittlers auf einen Blick:

• Enorme Zeitersparnis: Der Experte übernimmt die komplette Angebotseinholung, die Zusammenstellung der Unterlagen und die Kommunikation mit den Banken.
• Bessere Konditionen: Durch hohe Vermittlungsvolumina erhalten große Vermittler oft exklusive Zinsrabatte bei den Banken, die sie direkt an ihre Kunden weitergeben.
• Ganzheitliche Konzepte: Die Finanzierung wird exakt auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten – inklusive der Einbindung staatlicher Fördermittel (z. B. KfW-Darlehen).
• Objektive Beratung: Ein guter Vermittler schaut nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern bewertet auch die Flexibilität des Kredits (kostenlose Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel).